Faktoring jawny czy cichy – który wybrać dla Twojej firmy?

Faktoring czyli wykup nieprzeterminowanych wierzytelności przez faktora w zamian za natychmiastową wypłatę środków, jest coraz popularniejszym narzędziem w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw. Zapewnia on płynność finansową oraz minimalizuje ryzyko związane z opóźnionymi płatnościami ze strony kontrahentów. W zależności od potrzeb firmy, przedsiębiorca może zdecydować się na faktoring jawny lub cichy. Obie formy faktoringu różnią się nie tylko w zakresie komunikacji z kontrahentami, ale także pod kątem kosztów, ryzyk oraz potencjalnych korzyści. Wybór odpowiedniego rozwiązania może mieć duże znaczenie dla efektywnego funkcjonowania firmy. W tym artykule przedstawimy dla Was szczegółowo te obie formy faktoringu!

Czym jest faktoring jawny?

Faktoring jawny to forma współpracy między faktorem, faktorantem (czyli firmą korzystającą z faktoringu) oraz kontrahentami, w której każda ze stron jest świadoma zawartej umowy faktoringowej. Innymi słowy, kontrahent otrzymuje informację, że firma korzysta z usług faktora. W praktyce oznacza to, że kontrahent jest zobowiązany do spłacania należności bezpośrednio na konto faktora, a nie firmy. Faktor z kolei, po otrzymaniu płatności, przekazuje przedsiębiorcy resztę środków, które nie zostały wypłacone w ramach wcześniejszej zaliczki.

Zalety faktoringu jawnego:

• Przejrzystość i klarowność: Faktoring jawny jest oparty na jawnych umowach i informacjach, co zapewnia pełną przejrzystość zarówno dla firmy, jak i jej kontrahentów. Kontrahenci są świadomi, że płatności będą kierowane bezpośrednio do faktora, eliminując potencjalne nieporozumienia dotyczące tego, kto jest odbiorcą należności.

• Lepsza kontrola ryzyka: W związku z tym, że faktor samodzielnie nadzoruje spłatę faktur, firmy mogą liczyć na zmniejszenie ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Faktor podejmuje się działań windykacyjnych w przypadku problemów z płatnościami, co pozwala firmie na zminimalizowanie strat.

• Niższe koszty: Z racji że faktoring jawny wiąże się z mniejszym ryzykiem dla faktora, to koszty tego rozwiązania mogą być niższe w porównaniu do faktoringu cichego. Faktor ma bezpośredni kontakt z kontrahentem, co ułatwia mu kontrolę nad spłatami, a tym samym zmniejsza ryzyko niewypłacalności.
• Możliwość dłuższego terminu spłaty dla kontrahenta: Dzięki współpracy z faktorem firma może zaoferować swoim klientom dłuższe terminy płatności, co może z kolei przyciągnąć nowych kontrahentów lub poprawić relacje z obecnymi.

Wady faktoringu jawnego:

• Ryzyko utraty wizerunku: Korzystanie z faktoringu jawnego może być postrzegane przez niektórych kontrahentów jako sygnał problemów finansowych firmy. Fakt, że przedsiębiorstwo korzysta z zewnętrznych źródeł finansowania, może wzbudzać obawy o jego stabilność finansową.

• Wpływ na relacje z kontrahentami: Niektórzy kontrahenci mogą negatywnie zareagować na informację o fakcie, że płatności będą przekazywane do zewnętrznego podmiotu, jakim jest faktor. Może to wpłynąć na zaufanie do firmy lub relacje biznesowe.

Czym jest faktoring cichy?

Faktoring cichy różni się od jawnego tym, że kontrahenci nie są informowani o zawartej umowie faktoringowej. Firma korzystająca z tej formy faktoringu nadal otrzymuje zaliczkę od faktora w zamian za przekazane faktury, jednak to przedsiębiorstwo samo odpowiada za zebranie płatności od swoich kontrahentów. Faktor działa więc “w tle” i nie wchodzi bezpośrednio w relacje z kontrahentami.

Zalety faktoringu cichego:

• Zachowanie poufności: Główną zaletą faktoringu cichego jest dyskrecja. Kontrahenci nie są świadomi, że firma korzysta z zewnętrznego finansowania. Dzięki temu firma może zachować wizerunek stabilnego, niezależnego przedsiębiorstwa, co może być szczególnie ważne dla utrzymania dobrych relacji z kontrahentami.

• Brak negatywnego wpływu na relacje z kontrahentami: W przypadku faktoringu cichego ryzyko, że kontrahenci będą negatywnie oceniać fakt korzystania z faktora, jest wyeliminowane. Cała operacja odbywa się w tajemnicy, pozwalając utrzymać dotychczasowe relacje biznesowe na niezmienionym poziomie.
• Większa elastyczność: Faktoring cichy może być szczególnie korzystny dla firm, które działają na rynku, gdzie jawne korzystanie z usług faktoringowych mogłoby być źle odbierane. Takie firmy mogą swobodnie korzystać z dodatkowego źródła finansowania, nie ryzykując utraty wizerunku czy kontrahentów.

Wady faktoringu cichego:

• Większa odpowiedzialność po stronie firmy: W faktoringu cichym to firma nadal odpowiada za monitorowanie płatności ze strony kontrahentów. W sytuacji opóźnień lub braku zapłaty, to przedsiębiorstwo będzie musiało podjąć działania windykacyjne.

• Brak działań windykacyjnych po stronie faktora: W przypadku faktoringu cichego, faktor nie angażuje się w proces ściągania należności, co może być dla firmy obciążeniem, szczególnie w sytuacji, gdy kontrahenci nie płacą na czas. W odróżnieniu od faktoringu jawnego, przedsiębiorstwo nie może liczyć na wsparcie faktora w trudnych sytuacjach płatniczych.

Jak wybrać odpowiednią formę faktoringu dla Twojej firmy?

Wybór między faktoringiem jawnym a cichym powinien zależeć od specyfiki firmy, jej potrzeb finansowych oraz relacji z kontrahentami. 

Jeśli firma obawia się, że korzystanie z faktoringu może wpłynąć negatywnie na jej wizerunek w oczach kontrahentów, faktoring cichy będzie lepszym rozwiązaniem. Z kolei w branżach, gdzie faktoring jest powszechnie akceptowanym narzędziem, faktoring jawny może okazać się bardziej opłacalny.

Jeśli firma utrzymuje długotrwałe i stabilne relacje z kontrahentami, faktoring jawny może być korzystny, szczególnie gdy kontrahenci są otwarci na współpracę z faktorem. Natomiast w sytuacji, gdy kontrahenci są bardziej wrażliwi na wszelkie zmiany w sposobie rozliczeń, warto rozważyć faktoring cichy.

Jeśli zainteresował Cię ten temat, więcej szczegółowych informacji uzyskasz na stronie https://pragmago.pl/porada/faktoring-jawny-a-cichy/ gdzie od lidera branżowego dowiesz się wszystkiego o tym zagadnieniu.

Zarówno faktoring jawny, jak i cichy mają swoje zalety oraz wady, a wybór odpowiedniego rozwiązania zależy przede wszystkim od potrzeb i specyfiki Twojej firmy. Decyzja o wyborze formy faktoringu powinna być zatem dokładnie przemyślana i oparta na analizie sytuacji finansowej oraz relacji z kontrahentami.